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... wenn man als Estate und Financial Planner dem interessierten Kunden eine App zur Verfügung stellen könnte, womit er sich ausführlich informieren und selbst überschlägige Berechnungen durchführen könnte? Noch besser wäre es, wenn man diese App auf der eigenen Website oder direkt auf Smartphone mit dem 'Look and Feel' der Bank anbieten könnte. Am aller besten wäre es, wenn das was der Kunden in der App für seine Berechnungen eingibt und evtl. darüber hinaus, er seinem Berater zur Verfügung stellen könnte und zwar ohne Umwege, direkt oder über eine zentrale Stelle der Bank. Wenn der Berater nun diese Eingabe in FINESS übernehmen könnte, wäre dies zudem eine enorme Zeitersparnis und der Berater hätte bereits alle Daten um den Beratungsfall anzulegen.
Geht nicht? Geht doch ... mit FINESS/Guidebook
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Wie wäre es ...|
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Zugegeben, Estate Planning ist ein nicht ganz einfaches Beratungsthema, weil hier verschieden Lebensphasen parallel betrachtet werden müssen und gleichzeitig viele Beziehungen und Abhängigkeiten zu berücksichtigen sind. Unterschiedliche Betrachtungsebenen und Erbreihenfolgen spielen dabei eine wesentliche Rolle. Außerdem müssen sowohl zivil- als auch steuerrechtliche Vorgaben in Kombination mit finanziellen Aspekten berücksichtigt werden. Wir versuchen all diese Sachverhalte im Rahmen unserer Beratungssoftware F.I.N.E.S.S möglichst einfach zu gestalten. Dennoch bleiben in der praktischen Arbeit Frage natürlich nicht aus.
Wir helfen gerne weiter und beantworten jederzeit Ihre Fragen. Sie können uns gerne auch per Email, ggf. zusammen mit dem anonymisierten Beratungsfall, Ihren Sachverhalt detailliert schildern. Hier ein Auszug aus dem Fragenkatalog zur letzten Programmversion:
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Vorsorgevollmachten sind sinnvoll und notwendig. Viele Banken und Finanzdienstleiter bieten Ihre Hilfe, wenn es darum geht wirksame Vorsorgevollmachten und Betreuungsverfügungen zu erstellen. Aber reicht dies? Mit einer Vollmacht oder Verfügung alleine ist es meist nicht getan. Vielmehr sollte sich der Berater im Vorfeld einen Überblick über die wirtschaftliche Situation verschaffen und die Wünsche und Ziele seines Kunden dabei im Auge haben. Aber auch für den Betreuer ist ein Vorsorgeplanung wichtig. Im Betreuungsrecht heißt es nämlich: Übernimmt ein Betreuer sein Amt und umfasst dieses auch die Vermögenssorge, ist der Betreuer verpflichtet, gem. § 1802 BGB ein Vermögensverzeichnis zu erstellen. |
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Bei der Generationenberatung kommt man an einer professionellen Beratungssoftware nicht vorbei, denn die Komplexität und der hohe Qualitätsanspruch bei der Generationenberatung setzt einen hohes Maß an Funktionalität voraus. Oftmals sind jedoch selbst ambitionierte Berater direkt nach Ihrer Ausbildung mit der Komplexität zunächst überfordert. Aus diesem Grund bieten wir für einen schnellen Einstieg in die Estate Planning Beratung eine 'Light-Version' von FINESS an. Mit der Leistungsstufe FINESS Sales Consult werden alle Bereiche von der Vorsorge bis zur Nachfolge ebenso vollständig abgedeckt, jedoch in einigen Bereichen zunächst bei einer geringeren Detailtiefe. |
'Light'-Version von F.I.N.E.S.S verfügbar|
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Das neueste Programmrelease von FINESS mit wichtigen Anpassungen für 2019 ist ab sofort verfügbar. Die Standardversionen Sales, Expert und Professional Consult können über nachfolgenden Download-Link direkt herunter geladen werden. Alle Individual-/Customized-Versionen werden als CD verschickt und sollten spätestens in den nächsten Tagen den jeweiligen Lizenznehmern vorliegen. Wir wünschen viel Erfolg bei der Generationenberatung mit F.I.N.E.S.S. |
Programmrelease FINESS 2019|
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Auch im Jahr 2019 sind wieder einige gesetzliche Änderungen zu berücksichtigen, u.a. zur Arbeitslosen-, Renten- und Krankenversicherung oder der Einkommensteuer. Es liegen neue Vervielfältiger, ein neuer Verbraucherpreisindex und aktuelle Multiplikatoren vor. Nachfolgend eine Überblick über die wichtigsten Änderungen. |
Neuerungen 2019|
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Viele kennen FINESS als professionelles Beratungssoftware für Estate Planner vor allem im Bereich Nachfolgeplanung. Immer noch wenige wissen, dass FINESS inzwischen auch als Finanzplanungssoftware bei CEPs wie CFPs erprobt und anerkannt ist. Durch die Verbindung von Nachfolgeplanung mit der Finanzplanung und aufgrund den hohen Detailierungsgrades ist FINESS Professional Consult unschlagbar. |
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Zum 1. Januar passen Städte und Kommunen in Deutschland die Bodenrichtwerte an. Da der Immobilienboom seit Jahren anhält, werden die Werte deutlich steigen, besonders in Ballungsräumen wie München. Die Finanzämter orientieren sich an den Bodenrichtwerten, wenn sie die Erbschaft- und Schenkungsteuer berechnen. |
Steigende Erb- und Schenkungssteuer für Immobilien ab 2019|
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Bei Neurentnern des Jahres 2019 werden 78% der Altersbezüge steuerpflichtig sein. Die künftige Rentenbesteuerung hat zunehmend Auswirkung auf die Alters- und Pflegevorsorge der künftigen Rentner. Damit es kein böses Erwachen gibt, raten wir zu einer detaillierte Vorsorgeberatung mit F.I.N.E.S.S Beratungssoftware. |
Rentenbesteuerung|
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Gerne berufen sich Ausbildungsinstitute in der Ausbildung zum Estate Planner auf ihre hochgesteckten Ethikregeln. Die Grund-sätze ordnungsmäßigen Estate Plannings sollen in allen Phasen der Beratung zur Anwendung kommen. Aber wie sieht es in der Realität aus? Spätestens dann, wenn Generationenberater mit ungeeigneter Beratungssoftware oder gar nur mit Fragebögen ausgestattet beim Kunden erscheinen wird klar, dass statt Fariness, Kompetenz und Professonalität erneut die eigenwirtschaftlichen Interessen an erster Stelle stehen. |
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Laut einer aktuellen Studie des DIW (Deutsches Institut für Wirtschaftsforschung) reichen bei mehr als die Hälfte aller 55- bis 64 jährigen Erwerbstätigen die derzeitigen Rentenanwartschaften nicht, um den aktuellen Konsum zu decken. Gefordert ist die Politik, doch könnten auch die Finanzdienstleister mehr tun. Digitalisierte Beratung mithilfe professioneller Beratungssoftware, statt theoretischer Beratungskonzepte, sind jetzt gefragt. |
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Die Erbschaften sind größer geworden, aber auch das Volumen und der Anteil der Schenkungen haben zugenommen. Im Jahr 2016 waren das nach Angaben des Statistischen Bundesamtes 65 Milliarden Euro an Schenkungen und 44 Milliarden Euro an Erbschaften. Statistisch erfasst werden dabei nur die erfassten Fälle oberhalb der steuerlichen Freibeträge. Das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung (DIW) geht insgesamt von einem Volumen der Schenkungen und Erbschaften in Höhe von rund 400 Milliarden Euro im Jahr aus. Statistik zum Erbaufkommen in Deutschland: [weiterlesen] |
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Der Europäische Rat hat am 13.05.2014 die zweite Richtlinie, MiFID II, und eine begleitende Verordnung, MiFIR, verabschiedet. MiFID II- und MiFIR-Regelungen zur Verbesserung des Anlegerschutzes betreffen etwa strengere Anforderungen in den Bereichen Portfolioverwaltung, unabhängige Anlageberatung, Zuwendungen, Produkt-Governance, Produktintervention sowie Aufzeichnungspflichten. Geltungsbeginn ist der 3. Januar 2018. Bereits jetzt stöhnen viele Banken unter dem 'Beratungswahnsinn'. |
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Der Weg von der herkömmlichen linearen Kundenberatung zu einem inkrementellen Beratungsansatz führt über neue Beratungssysteme. Wir bieten ein professionelles Beratungssystem das einen Beratungsansatz nach Scrum zulässt. Digitalisierung hat zwar seinen Preis, jedoch zahlt sich eine vorausschauende Investition in jedem Fall aus. |
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Jeder erfolgreiche Betrieb kommt zwangsläufig in Kontakt mit personenbezogenen Daten ihrer Kunden. Im Zuge dessen müssen jedoch einige datenschutzrechtlichen Aspekte berücksichtigt werden, die mit der Einführung der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) am 25. Mai 2018 sogar noch verschärft werden. Das Wichtigste zum Datenschutz in Unternehmen erläutert der folgende Artikel. |
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Der frisch gekürte Wirtschaftsnobelpreisträger Richard H. Thaler kürzlich in einem Interview mit der Schweizer Zeitung NZZ: „Ich bin, wie alle anderen Menschen auch, nicht fähig, den heutigen Wert meiner künftigen Einnahmen auszurechnen und daraus abzuleiten, wie viel ich für meine Pensionierung auf die Seite legen muss, um bei meiner unbekannten Lebenserwartung meinen Lebensabend zu genießen.“ Aufgrund der Komplexität des Themas sollten Banken und Versicherungen bei der Kundenberatungen keinesfalls auf eine professionelle Beratungssoftware verzichten. Kunden sollten unbedingt auf detaillierte und nachvollziehbare Berechnungen achten, damit es später keine böses Erwachen gibt. |
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Nicht nur Festplatten und USB-Sticks zählen zum digitalen Nachlass, sondern auch Verträge, die online abgeschlossen wurden. Doch wie regelt man das digitale Erbe? Hier gibt es verschieden Ansätze. Für Estate Planner die FINESS nutzen ergeben sich künftig neue Möglichkeiten bei der Verwaltung des digitalen Erbes. In folgenden Artikel geben wir allgemeine Hinweise zum Thema und weisen darüber hinaus auf zusätzliche Serviceleistungen hin, die sich daraus für Estate Planner ergeben können.
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Des Öfteren wurde in der Presse auf die Möglichkeit der Zahlung von Zusatzbeiträgen ab einem Alter von 50 Jahren in die gesetzliche Rentenversicherung hingewiesen, um spätere Rentenabschläge auszugleichen. Doch wer kann eigentlich freiwillig einzahlen und wann überhaupt ist eine vorzeitige Inanspruchnahme der gesetzlichen Renten möglich?
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In Deutschland wird in den nächsten Jahren nach Angaben des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) weit mehr vererbt und verschenkt als bisher angenommen. Zwischen 2012 und 2027 belaufe sich das Erbvolumen auf schätzungsweise bis zu 400 Milliarden Euro pro Jahr. Berater verzeichnen einen spürbaren Anstieg bei der Nachfrage nach Estate Planning Beratungen.
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Die EU-Datenschutzgrundverordnung (DS-GV) tritt ab dem 25.05.2018 in Kraft. Danach werden höhere Anforderungen an die Berater gestellt, was die Datensicherheit und den Datenschutz betrifft. Verstöße werden künftig in weit höherem Maße geahndet als das bisher der Fall war.
Gerade im Generationenmanagement und Estate Planing sind im hohem Maß personenbezogenen Daten für realistische Auswertungen erforderlich. Deshalb muss gerade hier darauf geachtet werden, dass diese Daten nicht für andere als den vorgegebenen Zwecke weiterverarbeitet werden. Für Behörden, Unternehmen und Freiberufler hält die DSGVO einige Neuerungen bereit, die erheblichen Aufwand erzeugen werden. Dies gilt vor allem für die in Artikel 22 geregelte Rechenschaftspflicht für den Umgang mit Daten. Wir leisten bereits unseren Beitrag in dem wir alle Nutzer von FINESS einem aufwendigen Registrierungsverfahren unterziehen und zukünftig keine freien Aufrufe in FINESS mehr zulassen. FINESS verzichtet außerdem auf standardisierte Schnittstellen und garantiert als autonomes System die Rechtsgrundlagen für die zweckgebunden Datenverarbeitung.
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Im Bereich Estate Planning und Generationenberatung war das beherrschende Thema im letzten Jahr sicherlich die Erbschaftsteuerreform 2016. Das Gesetz wurde im Oktober 2016 verabschiedet. Auf den ersten Blick ändert sich wenig. Bei der Berechnung der Erbschaftsteuer bleibt alles wie bisher, ebenso wurde die Privilegierungsmöglichkeit für Unternehmen weitestgehend beibehalten. Doch bei genauerer Betrachtung ändert sich sich für den Berater im neuen Jahr einiges. |
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Der Bundesrat hat am 14. Oktober 2016 der Reform der Erbschaftsteuer zugestimmt und damit den Weg für neue Regeln zur Steuerbegünstigung von Firmenerben freigemacht. Diese sollen zwar auch künftig weitgehend von der Steuer verschont werden, wenn sie das Unternehmen lange genug fortführen und Arbeitsplätze erhalten. Die Vorgaben für die Steuerprivilegien wurden allerdings auf Vorschlag des Vermittlungsausschusses verschärft. In FINESS wurden die am 14.10.16 beschlossenen gesetzlichen Änderungen zur Erbschaft- und Schenkungsteuer vollständig umgesetzt. Die Beratungssoftware FINESS ist damit die einzige Software in Deutschland welche diese Neuregelung unterstützt. |
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Das Zweite Gesetz zur Stärkung der pflegerischen Versorgung und zur Änderung weiterer Vorschriften (Zweites Pflegestärkungsgesetz – PSG II) ist am 1. Januar 2016 in Kraft getreten. Das neue Begutachtungsverfahren und die Umstellung von Pflegestufe auf Pflegegrad sollen zum 1. Januar 2017 wirksam werden. Das Gesetz setzt den neuen Pflegebedürftigkeitsbegriff um. Damit erhalten erstmals alle Pflegedürftigen gleichberechtigten Zugang zu den Leistungen der Pflegeversicherung, unabhängig davon, ob sie von körperlichen oder psychischen Einschränkungen betroffen sind. Die Erweiterungen wurden in FINESS bereits vorgenommen und werden allen Lizenznehmern mit den nächsten Programmrelease zur Verfügung gestellt. |